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近年来，正圳智能手机在中国的免费普及促进了移动支付的快速发展。新的申请商户手机支付方式，如手机闪付、机机官二维码支付等，官宣规正规深大大降低了支付时间，千万降低了准备现金的小微风险，使支付行业的生态呈现出新的格局。同时，支付方式的乐刷pos机简介多样化也给一些小微企业带来了“麻烦”。传统用户仍然喜欢刷卡，而年轻用户更喜欢手机支付。再加上小微企业成本等客观条件的限制，需求与供给能力的矛盾使许多小微企业不知所措。

随着国内POS市场的发展现状和消费终端与行业终端日益融合的需求，银联手机POS应运而生。它实现了卡码的整合，弥补了支付和收单之间多功能手机应用产品的空白。

12月4日，中国银联与主要商业银行、华为、小米等主流手机制造商正式启动了首批银联手机POS产品应用试点合作。主要的主流手机制造商将推出支持银联手机POS功能的应用程序。

央行科技司司长李伟在新闻发布会上表示，银联手机POS产品是在金融科技背景下支付便利和惠民的尝试，是对数字包容性实践的积极探索，将给支付带来前所未有的机遇。

银联手机是什么？POS？行业各方如何申请和使用？

银联手机POS是将POS从硬件终端产品转变为智能手机的应用产品。一般来说，将硬件终端“嵌入”手机，集银行卡、银联手机闪存支付和二维码收据功能于一体的智能手机APP。

商家只需通过手机下载指定的手机POS收单APP或手机自带钱包APP，完成商户在线注册并经机构审核开通后，NFC手机立即更改POS机，可以接受各种支付方式，包括银联IC卡闪存支付、银联手机闪存支付和二维码支付。在这个使用过程中，手机POS的使用体验与现有的移动支付应用程序体验基本一致。

消费者可以使用芯片卡或手机Pay，与商家的手机POS进行闪付交易；也可以通过二维码进行交易。在主扫描模式下，消费者用手机扫描商家手机POS上安全显示的动态二维码；在扫描模式下，消费者手机上显示的二维码可以被商家手机POS的安全摄像头扫描。更多的包容性创新金融服务将逐一呈现，包括为消费者提供快速身份验证、安全密码键盘等。

对于收单机构来说，当收单机构需要为商家提供手机收单服务时，只需将银联的手机POS控制器集成到自己的手机APP中，通过银联开放的手机POS应用软件开发工具包为APP授权，使其自己的手机APP成为收单APP，收单机构还可以将手机POS功能与其他行业场景应用相结合，大大提高其业务场景的深度和创新能力。

五大优势 打造开放合作产业新生态生态生态

中国的支付市场仍有很大的前景。根据最新信息，第三季度全国申请非现金支付业务579.85亿元，金额925.46万亿元，同比增长33.31%和0.18%。

银联手机POS利用先进技术解决传统领域的服务痛点，实现安全方便的移动解决方案，为行业各方带来新的机遇。它主要具有以下五个集成优势：

一是与银联现有支付产品集成，丰富金融服务功能。银联手机POS产品作为银联利用金融技术创新包容性便利服务的重要研究成果，充分依托各种手机软硬件安全技术和机制，可以整合银联手机闪存支付、银联二维码支付、银联IC卡闪存支付功能，后续将根据客户定制需求，整合身份证、社会保障卡等丰富的金融服务功能，实现多功能收付一体化。

二是与银行手机APP集成，提高金融产品和服务质量。银联手机POS将通过开放“手机POS应用软件开发工具包”等方式对外授权。各收单机构可以通过集成 “银联移动POS应用软件开发工具包”，简单高效地将自己的移动银行、移动钱包等应用进入“收付”新金融产品，大大提高现有金融产品的服务质量和市场竞争力，帮助解决传统行业终端不足、终端部署维护成本高的问题。

第三，与手机制造商应用程序集成，帮助手机制造商创造创新产品。银联手机POS将为手机制造商提供更丰富方便的功能集成，扩大银行卡、社会保障卡和身份证认证服务，进一步提供智能终端风险感知系统服务等金融安全增强服务，帮助手机制造商为用户提供更具竞争力的创新产品。

第四，与安全解决方案相结合，以确保交易的真实性和可靠性。银联移动POS可以有效地集成指纹、声纹、人脸等生物识别安全技术解决方案，为大多数机构和消费者提供多样化的身份验证方法。

第五，与应用场景相结合，为经济和民生服务扎实。银联移动POS可与交通、社会保障、社区、农村等包容性便利场景相结合，与现有商户信息系统等平台相结合，提供会计管理、数据分析等多样化的综合增值服务，更好地为中小企业服务。

全面保障银联手机POS安全合规

近年来，尽管金融支付犯罪大幅增加，新的欺诈手段层出不穷，但银联的风险控制能力仍然值得信赖。根据官方信息，2017年银联网络欺诈率为1.36BP，显著低于全球和亚太地区的平均水平。在安全方面，银联手机POS依靠各种手机软硬件安全技术和机制，确保用户支付的安全。

在平台安全方面，银联手机POS将依靠TEE可信执行环境和ESE安全芯片，使信用卡和二维码接收程序在手机安全区域运行，确保数据交互安全可控，同时辅以银行卡检测中心专业网络检测机制，配合银联新一代智能终端风险感知系统等安全措施，确保交易的真实性和可靠性。

在业务合规性方面，银联手机POS不仅符合中国人民银行《移动终端支付可信环境技术规范》和终端验收相关业务要求，而且兼容PCI（Payment Card Industry）最新的国际组织规范为后期国际市场的发展提供了合规保障。

在技术先进性方面，银联手机POS将与终端可信计算、人工智能和生物特征识别技术进行集成创新，使其整体技术与最新的国际解决方案同步，在产品化方面取得领先突破。

在资金安全方面，银联手机POS根据中国人民银行的相关监管要求，建立了完善的风险赔偿机制和商户退出机制。

在消费限额和预防刷卡方面，银联手机POS遵守中国人民银行条码支付的相关规定和要求，根据商户评级设置不同限额，采取实时风险控制和“动态调整”措施，结合银行卡交易欺诈检测模型等相关风险控制模型和系统，防止刷卡。

银联移动POS的出现使POS收单业务摆脱了空间的束缚，降低了用户POS的布局和维护成本。商家可以根据业务需要灵活开展收单业务，为用户提供更智能的服务。

也许在未来，银联手机POS不仅会出现在个体店和连锁超市，还会出现在更重要的医疗社会保障、教育机构、公安警察、生活支付等场景中。

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